Заёмные средства позволяют решить определенные финансовые задачи, но создают дополнительную нагрузку на бюджет. Любой кредит необходимо вернуть и выплатить за его использование проценты.
Проанализируйте соотношение доходов и расходов в семейном бюджете и убедитесь, что возможный платеж по кредиту не превысит 30% от месячного дохода. В ином случае существует высокий риск не справиться с кредитной нагрузкой. Предусмотрите дополнительные источники дохода, например, в виде регулярной подработки или сдачи в аренду недвижимости, но не полагайтесь на прибыль от рискованного бизнеса или инвестиций.
Подумайте об обслуживании кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, например, потери работы. Сформируйте заранее финансовую подушку безопасности – запас денежных средств, который обеспечит привычный уровень жизни на срок от трех месяцев до полугода.
Перед оформлением кредита изучите и сравните предложения разных банков. Для этого воспользуйтесь специальными онлайн-сервисами, которые помогут подобрать оптимальное кредитное предложение. Обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на полную стоимость кредита – это совокупность всех расходов заемщика, связанных с получением и обслуживанием долга, включая комиссии и страховки. Данная информация размещается в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора в квадратной рамке.
Перед подписанием кредитного договора изучите его условия – по закону у вас есть пять рабочих дней. Это поможет избежать неприятностей и ознакомиться со всеми обязательствами, которые возникают.
Изучите график платежей. Помните, что его нарушение может стать основанием для обращения кредитора в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате оставшейся суммы кредита и процентов. Это негативно отразится на вашей кредитной истории – чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше доверия будет со стороны кредитных организаций и тем невыгоднее условия по кредиту.
Если задолженность все же возникла, не стоит оформлять новый кредит для погашения предыдущего.Необходимо проинформировать банк о ситуации и вместе выбрать оптимальное решение: рассмотреть варианты реструктуризации, то есть изменения условий действующего кредитного договора (например, снижение ежемесячного платежа при увеличении срока кредита) или воспользоваться правом на кредитные каникулы при соблюдении предусмотренных законодательством условий. Также следует проанализировать ежемесячные расходы и исключить необязательные траты. Это поможет направить освободившиеся ресурсы на своевременное погашение долга.
Даже если вы не испытываете сложностей с выплатой кредита, советуем следить за ситуацией на финансовом рынке. В случае появления более выгодных кредитных предложений можно рассмотреть вариант рефинансирования, то есть оформления нового кредита по более низкой ставке, чтобы сократить свою долговую нагрузку.
Кредит – это инструмент, который может быть полезным, если использовать его правильно.
